机动车损失保险有必要买吗 根据自己实际需要选择

很多人买车后，除了会购买强险，还会损失保险。可是你知道机动车损失保险有必要买吗?当然社会上答复也不是统一的。有人说必须要买，有人说不过是一种浪费，可是作为实际的受益人，车主又该作何选择呢?让我们一起来分析一下吧。

机动车损失保险有必要买吗 根据自己实际需要选择

用户租车需不需要购买保险?其实用户租车保险是个人选填的项目，不是必须购买的，用户可以根据自己的需求来选择要不要购买保险，但是小编觉得为了自己的安全，还是购买保险。

用户租车为什么买保险?

一般来说，现在的汽车租赁公司都会要求用户租车时买保险，毕竟对于一个汽车租赁公司来说，车辆的损耗比较大，车辆即便是发生最小的损伤，汽车租赁公司也会要求用户赔偿，其实购买保险不管是对于租赁公司，还是对于用户个人来讲，都是一个安全的保障。如果用户购买了租车的相关保险，那么在使用的过程中，不管车辆发生什么样的意外或者是损坏，所有的费用都会由租赁公司来承担，也就是说给租车买保险，用户用车的过程中会更有保障，不会因为一些意外而烦心。

租车需要买什么保险?

1、车辆损失保险

这个保险主要是在用户租车过程中发生意外，自己需要修车，那么车辆损失保险则会赔偿用户修车的费用，当然赔偿费用的多少，也要看事故的责任方在哪一方。

2、交强险和三者险

这个险种主要是用来给对方修车，或者是赔偿撞坏对方的物品，或者是给对方被人撞看病的费用，一般来说都是交强险先陪，然后是三者险赔偿。

3、车上人员责任险

这个保险就是在发生意外的时候，被保险人车辆上的其他人员受伤或者伤亡的保险。

此外还有全车盗抢险，涉水损失险或者是玻璃单独破碎险等等，用户到底选择怎样的险种，主要是看自己的需求。租车保险有必要买吗?租车把偶先费用怎么算?回答当然是肯定的，租车保险有必要买，至于费用怎么算，用户可以好租赁公司去商定。

关于车险，我们探讨下面7个问题：

1、交强险必须交吗?不交会怎么样?

2、交强险是保障谁的?

3、交强险最多可以赔偿受害人多少钱?够不够用?

4、哪些情况下交强险不赔偿?

5、商业险作为交强险的补充，解决哪些问题?

6、解决交通意外风险的保险配置建议。

7、商业保险不理赔的常见9种情况。

1、交强险必须交吗?不交会怎么样?

交强险的全名是“机动车交通事故责任强制保险”，是国家规定必须要交的保险。

不交上不了牌，过不了户，过不了年检。发生交通事故时，保险公司不会赔偿。

如果机动车不交交强险上路，被交警抓到会怎么处理?会被扣车，罚款2倍的保费，补上交强险后可以把车拿回来。 交警在处理交通事故或者违法行为时，可以依法检查机动车的交强险保险标识。在某些一线城市，如果天眼拍到没有保险标识的车辆直接扣车、罚款。

2、交强险是保障谁的?

上了交强险的机动车发生交通事故时，保险公司赔偿本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡和财产损失。

举例：上了交强险的本车全责撞伤了别人，本车的司机和乘客也受伤了，保险公司赔偿别人，不赔偿本车人员，所以交强险是保障别人的。

发生交通事故时，双方的人身和财产可能都有损失。这里有两个问题：一是上交强险赔偿给别人，钱够不够?如果不够，哪些商业保险可以补充?二是自己在此事故中遭受的人身和财产损失，怎么通过配置商业保险，让保险公司来赔偿?

3、交强险最多可以赔偿多少?

如果上了交强险的机动车全责，死亡伤残最高赔付11万，医疗费用最高赔付1万，财产损失最高赔付2000元。

限购一份交强险，保额不能增加。这是一年的累计最高限额，实际赔偿的金额以实际损失为准。举例撞伤了某人，赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要合理的后续治疗费，整容费和营养费，加在一起不超过上述限额。

诊疗的内容要按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊断指南和国家基本医疗保险标准进行，保险公司赔偿指南中规定的诊疗手段且在限额以下的损失，超出的部分就要自费了。

如果交通事故中不幸全责撞死了人，死亡赔偿金需要多少钱?

60岁以下，受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收人或者农村居民纯收人的20倍，每增加1岁，赔偿减少一倍，比如61岁，赔偿19倍。75岁及以上赔偿5倍。简单说，赔偿法院所在地上一年度居民人均收入的5-20倍。

上海2018年的城镇居民的人均收入是6.5万左右，农村居民的人均收入3万左右。河南省城镇居民的人均收入3万左右，农村居民的人均收入2万左右。

简单说，交通事故中的死亡赔偿金在普通二线城市50万起，在一线城市100万起，在上海、深圳这样的城市150万左右，这还不包括死者的丧葬费和留下的被抚养人的生活费。

如果机动车全责，承担100%赔偿，大概50-150万，交强险赔付的最高限额11万，大概有40-140万需要肇事者和车主自己承担。

如果机动车无责，一般也要承担10%的赔偿，赔偿5-15万，这时候交强险能够报销最多1.1万，大概有4-14万需要肇事者和车主自己承担。

一场严重的交通事故对双方的经济损害都极大，造成交通事故的机动车赔偿给受害人的部分、机动车上人员及机动车的损失，都要驾驶人承担，车主兜底。交强险赔偿的那点儿钱是不够用的。

4、交强险哪些情况下不赔偿?

交强险不赔偿四种情况：驾驶人没有驾驶证、酒驾、机动车被偷期间或故意造成交通事故。由于交强险是福利保险，免责条款最少，赔偿的范围最广泛。

5、商业车险可以解决哪些问题?

第一类是赔偿给别人，如交强险、机动车第三者责任险、车上人员责任险。

交强险和三责的保障对象都是除驾驶人、车上人员以外的受害人。机动车车上人员责任险，保障除驾驶人以外的车上人员，按照座位数约定赔偿金保额。

在人身保障方面，交强险、第三者责任险和车上人员责任险都不保障驾驶人。

因此，驾驶人的人身保障非常有必要用意外险和寿险来补充。

第二类是赔偿给自己，如机动车损失险，保障碰撞、倾覆、坠落、除地震外的自然灾害等造成的车辆损失，商业保险的免责条款比交强险多出来很多，比如没有取证让车辆离开现场、吸毒、涉嫌违法行为、车牌被注销等都是保险公司不赔偿的理由。

对于一些车损险不能赔偿的项目，可根据自己需要选择附加险，如玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、划痕险、发动机特别损失险(涉水险)、修理期间费用补偿险、无法找到第三方特约险、指定专修厂特约险等。

车损险和附加险的赔偿，需要减掉被保险人自己承担的免赔额和免赔率，不计免赔率险(不赔偿绝对免赔额)可以补偿这部分损失。

6、解决交通事故风险的保险配置建议

交强险+第三者责任险+车上人员责任险+其他附加险+意外险+寿险

交强险和商业车险不能保障驾驶人，因此建议给驾驶人配置意外险和寿险。意外险有两个用途，一是保费少，保额高，一旦发生身故和严重伤残，保险公司赔偿一大笔钱。二是意外医疗可以覆盖伤残导致的医疗费用，这是意外险独到的功能。

意外险对职业种类有要求，货车、客车司机这类常在路上开车的职业，大部分的意外险产品不承保。即使承保，保额(10-20万)也比较低。有个别产品专门为第5类和6类职业人员开发，保额可以做到30万。

为什么要配置寿险呢?

当家里的经济顶梁柱发生身故或全残这种极端风险，对家庭成员的影响极大，除了要补上事故造成的亏空，后续的生活费、孩子教育和父母赡养都没有着落。因此对于青壮年，花几百块买上百万保额的10-30年期定期寿险，体现的是对家庭的爱与责任。花少量保费把人生特定阶段的大的经济风险转嫁给保险公司，这也最能体现保险的价值和意义。【寿险的配置方法，欢迎联系作者咨询】

7、商业保险不理赔的常见9种情况?

放跑全责肇事者，车辆零部件被盗，车辆维修期间造成的损失，没报交强险出了事故，私自加装设备，车上物品损坏，未定损直接维修，水深处强制打火致使发动机损坏，车辆未年检。

车辆没有保险行驶起来不安全，交通强制险不得不买，没有买交通强制险在道路行驶上，交警检查车辆的时候，发现没有交强险面临翻倍罚款，而且驾驶证还会扣分处理，商业险交通法规没有强制性需要求购买，根据司机需要在买哪些险种，例如购买第三者险50与100万，座位险与车损险司机可以选择性购买。

新车与旧车交通强制险不用讲，是国家出台硬性条件必须购买，交通强制险主要是怕车主万出现交通事故，出现伤残死亡之后，司机没有经济赔偿情况下，先有交通强制来赔偿，第三者责任险对于司机最安全保障，第三者商业险比交通强制险作用更大，车辆只要在道路行驶过程，出现任何交通事故之后，是由第三责任险来进行赔偿，如果车辆没有车损险只好自己出钱修车。

第三者责任保险针对所有客户一种保障险种，例如第三者商业险买50万与100万，发出交通事件赔偿完全不一样，第三者责任是在出现重大交通事故中，才能发挥三者作用，很多司机感觉买第三者责任险，一年到头来没有发生任何交通事故，买第三者险，感觉白花钱买第三责任没有好大意义，哪只能说你这位司机对于交通法不是很了解，对第三者责任保种不是很明白。

给大家讲个案，曾经有个客户车辆只上了交强险，在五环上不知咋开的，撞了人家一辆豪车，忘了是奔驰还是什么车，客户的车是旧本田，撞了人家的车，人家的车有全险，客户只有交强险，当即跟人家私了赔人家两万，对方不同意，定损车辆损失下来五万多，哪么要求赔偿车辆损失客户不愿意出等费用，哪么只有司机个人承担所有损失费用，购买第三者责任出现交通事故起重要作用。

车上人员险，大部分人投保车险的车上人员险，都是选的一两万，其实这是远远不够的。 上面说过的平安车主卡，自带110万车上人员险，司机50万，乘客每人10万，首年年费200。还可以购买驾乘保之类的专为开车和坐车人服务的保险，7座(含)以下非营运车辆，保费一年300块钱，保的是意外伤害80万元，其中：司机最高40万元，车上人员最高10万，累计不超过40万元;意外伤残按比例赔付;意外医疗报销，司机100万，乘客最高20万，累计不超过100万。

机动车损失险无法找到第三方特约险，这是为那些停在某个地方，偏巧这个地方没有监控，自己的车被不知道什么人剐蹭，或被哪个二把刀司机倒车给撞了后跑了，找不到责任人时，这个无法找到第三方特约险就派上了用场。如果确定每次停车地方都有监控，不会漏掉每一个动静，可以不买。

玻璃单独破损险，很多人误以为车损险包含了玻璃，其实目前现行的条款里，如果只是玻璃破损，那就只能走玻璃单独破损险理赔，划痕险，多数是新车选的，开久了的车很少有司机选。

如果没有在大雨天开车，或能避开深水地带，涉水险可以不买，停地下车库里的车被水淹，走的是车损险的理赔，不是涉水险，如果确定自己的车都是停放在安全的地方不会丢失，盗抢险可以不买，夏天天气炎热，旧车又不常出来，自燃险可以不上，实践中，开了两三年的车已经开始购买自燃险了。

经常看到冠以老司机交警队，车险专家的名头，以车险只买这三种，买多了就是他们忽悠了你，车险里的猫腻必须知道，除了这三种别的都是白花钱，极不负责，谁敢说某某险种不要买，万一出险我给你赔，那老百姓家里供的佛祖菩萨耶稣都统统替换为该专家的宝像，每天供起来好不?正因为胡说八道不需要负责，所以隔不了多久就看到类似的内容。

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